In dit artikel geef ik een praktisch overzicht van veel voorkomende risico’s en mogelijke beschermingslagen: verzekeringen, contracten en de keuze van de juiste ondernemingsvorm.
1. Zakelijke aansprakelijkheid
Als zelfstandige kan u aansprakelijk worden gesteld voor schade die u of uw onderneming aan derden veroorzaakt. Dat kan gaan om materiële schade, lichamelijke schade of zuivere financiële schade.
- BA uitbating: voor schade tijdens uw activiteiten.
- Beroepsaansprakelijkheid: voor fouten in advies of diensten.
- Bestuurdersaansprakelijkheid: voor fouten als bestuurder van een vennootschap.
Welke verzekering voor u relevant is, hangt af van uw beroep en activiteiten. In sommige sectoren is beroepsaansprakelijkheid zelfs verplicht.
2. Bescherming van uw inkomen
Een langdurige ziekte of ongeval kan uw beroepsinkomen fel aantasten. De wettelijke uitkeringen voor zelfstandigen liggen vaak lager dan verwacht.
- verzekering gewaarborgd inkomen;
- hospitalisatieverzekering;
- aanvullende pensioenopbouw (VAPZ, IPT…).
Dergelijke verzekeringen zijn geen luxe, maar een manier om uw levensstandaard te beschermen als het even tegenzit.
3. De rol van de ondernemingsvorm
De keuze tussen een eenmanszaak en een vennootschap (bijvoorbeeld een BV) heeft ook invloed op uw aansprakelijkheid.
- Bij een eenmanszaak bent u in principe met uw volledige privévermogen aansprakelijk.
- In een BV is de vennootschap een aparte rechtspersoon, waardoor uw privévermogen beter kan worden afgeschermd, op voorwaarde dat u correct bestuur voert.
Een vennootschap is geen wondermiddel, maar maakt het wel makkelijker om privé en professioneel te scheiden.
4. Contracten en algemene voorwaarden
Niet alle risico’s zijn verzekerbaar. Heldere contracten en goede algemene voorwaarden zijn daarom een belangrijke extra laag van bescherming.
- duidelijke omschrijving van uw diensten;
- afspraken rond aansprakelijkheid en beperkingen;
- betalingsvoorwaarden en laattijdige betaling;
- procedure bij klachten of geschillen.
5. Mijn advies
Een goede bescherming begint bij inzicht: welke risico’s zijn realistisch in uw activiteit, en welke impact zouden ze hebben? Vanuit dat inzicht kan u gerichte keuzes maken rond verzekeringen, ondernemingsvorm en contracten.
Dit artikel is algemene informatie en geen verzekerings- of juridisch advies. Laat uw concrete situatie altijd analyseren door uw boekhouder, verzekeringsmakelaar of jurist.